Fokusthema Ruhestand
Reicht es –
oder wird es später eng?
Vorgesorgt. Aber kein Gefühl dafür, ob es reicht. Also, ob es wirklich reicht – für das Leben, das ihr euch vorstellt. Drei Brücken, drei unterschiedlich tiefe Wege – von der klaren Einordnung bis zu konkreten Empfehlungen.
Kennt ihr das?
Vorgesorgt. Aber kein Gefühl dafür, ob es reicht.
Rente, betriebliche Altersvorsorge, Depot, Immobilie – alles da. Aber passt das zusammen? Und was passiert, wenn es nicht reicht? Diese Frage dreht sich im Kopf. Seit Jahren.
Viele Bausteine, kein Gesamtbild
Gesetzliche Rente, betriebliche Altersvorsorge, Riester-Rente, Depot, Immobilie – alles über die Jahre gewachsen. Aber keiner hat euch je gesagt, ob das zusammen reicht. Einzelne Infoschreiben eurer Anbieter helfen nicht, wenn das Gesamtbild fehlt.
Zu viele Annahmen, keine Klarheit
Wie lange reicht das Geld? Was, wenn die Inflation höher liegt? Was, wenn einer von uns früher aufhören muss? Fragen ohne Antwort erzeugen Dauerspannung – und führen dazu, dass gar nichts passiert.
Berater, die Produkte verkaufen
Ihr wolltet eine ehrliche Einschätzung. Bekommen habt ihr Angebote. Riester-Optimierung, neue Policen, Umschichtungen. Aber nie eine klare Aussage: Reicht es – oder nicht?
Die Angst, falsch zu entscheiden
Zu früh aufhören? Zu spät umschichten? Zu wenig sparen? Lieber erstmal nichts tun. Aber das fühlt sich auch nicht richtig an – und die Jahre vergehen.
„Wir haben vorgesorgt. Aber wir haben keine Ahnung, ob es reicht.“
– Wollt ihr das in 10 Jahren immer noch sagen?Was ist das?
Ruhestandsplanung, die beim Gesamtbild anfängt – nicht beim Produkt.
Ich verkaufe nichts. Ich rechne. Alle eure Bausteine fließen in ein Gesamtbild – gegengeprüft, nicht schöngerechnet. Daraus ergeben sich drei Fragen, die wir Schritt für Schritt beantworten:
Drei Schritte, die aufeinander aufbauen. Ihr könnt den ganzen Weg gehen – oder nur so weit, wie ihr heute braucht.
Wie wir zusammenarbeiten
Gut vorbereitet ins Gespräch.
Vor jedem Termin bekommt ihr einen Vorbereitungskurs freigeschaltet. Kein stundenlanges Studium – sondern das, was ihr wissen müsst, um im Gespräch die richtigen Fragen zu stellen. So nutzen wir eure Zeit optimal und kommen schneller zum Punkt.
Von der Frage bis zur Umsetzung.
Einordnung, Strategie und konkrete Produktempfehlungen – alles in einem durchgängigen Prozess. Für alle, die das Thema einmal richtig abhaken wollen.
Ihr wollt nicht nur wissen, ob es reicht – ihr wollt wissen, was genau zu tun ist. Welches Produkt, bei welchem Anbieter, mit welcher Aufteilung. Danach könnt ihr loslegen – nicht irgendwann, sondern sofort. Kein Googeln, kein Vergleichsportal.
Wir starten mit dem Gesamtbild: Was habt ihr, was braucht ihr, was fehlt. Dann ermitteln wir eure Risikobereitschaft, rechnen Szenarien durch und erarbeiten die Strategie. Am Ende recherchiere ich die passenden Produkte, vergleiche Anbieter und erkläre euch die Unterschiede.
Euer Gesamtbild, euer Risikoprofil, eure Szenario-Analyse, einen Maßnahmenplan und konkrete Produktempfehlungen mit Anbietervergleich. Schriftlich, nachvollziehbar, bereit zum Umsetzen.
Details zu Ablauf und Inhalten → FAQ
Einordnung + Strategie + Empfehlungen – der vollständige Weg
Wissen, was zu tun ist – ohne Produktempfehlung.
Für alle, die Einordnung und Strategie wollen – aber die Produktauswahl selbst übernehmen.
Ihr wollt nicht nur wissen, ob es reicht – sondern was sich ändern muss. Betriebsrente aufstocken? Depot umschichten? Mehr sparen oder anders sparen? Danach habt ihr einen konkreten Plan: was ihr morgen ändern solltet, was Zeit hat und welche Beträge wo am meisten bewirken. Die Produkte sucht ihr selbst.
Wir starten mit dem Gesamtbild, ermitteln dann eure Risikobereitschaft – wissenschaftlich, nicht nach Bauchgefühl – und rechnen die Szenarien durch, die euch beschäftigen: Was wenn ich früher aufhöre? Was bei höherer Inflation? Was wenn einer von uns ausfällt?
Euer Gesamtbild, euer Risikoprofil, eure Szenario-Analyse und einen konkreten Maßnahmenplan – was, wann, wie viel, in welcher Reihenfolge. Ohne Produktempfehlungen.
Details zu Ablauf und Inhalten → FAQ
Einordnung + Strategie
Erst mal wissen, ob es reicht.
Für alle, die eine klare Antwort wollen – ohne sich gleich für eine Strategie oder Produkte entscheiden zu müssen.
Ihr habt Rente, Betriebsrente, vielleicht ein Depot und eine Versicherung. Aber reicht das für das Leben, das ihr euch vorstellt – die Reisen, die Hobbys, den Lebensstandard? Danach wisst ihr es. Mit einer konkreten Zahl, nicht mit einem Gefühl. Und wenn ihr weitermachen wollt, wird die Einordnung voll auf die nächste Stufe angerechnet.
Ihr schickt mir eure Renteninfo, die Jahresauszüge eurer Verträge und Depots. Ich erfasse alles, prüfe die Zahlen und rechne euer Gesamtbild – mit Inflation, Steuern und realistischen Annahmen.
Eine Einordnung auf einer Seite: ausreichend, mit Spannungen oder nicht ausreichend. Dazu die 2–3 Stellschrauben, die den größten Unterschied machen. Schriftlich zusammengefasst.
Details zu Ablauf und Inhalten → FAQ
Einordnung
Über den Preis
Was eine Ruhestandsplanung wirklich kostet
Altersvorsorge-Beratung kostet immer Geld. Die Frage ist nicht ob – sondern wie.
Die meisten zahlen für ihre Altersvorsorge mehr als sie denken – versteckt in Abschlusskosten, teuren Fonds und Verwaltungsgebühren. Der Unterschied zeigt sich über die Jahre.
Kostenvergleich: Provisions- vs. Honorartarif
Wählt ein Beispiel – oder gebt eigene Werte ein.
Provisionstarif
Honorartarif
- Beratungshonorar: 0 €
- Abschlusskosten: – (4 % der Beitragssumme, gezillmert)
- Verwaltungskosten: 1 % p.a. des Fondsguthabens
- Fondskosten (TER): 1,8 % p.a.
- Investmentbegleitung: keine
- Beratungshonorar: 2.970 € (Empfehlungen)
- Vermittlungshonorar: 490 € pro Vertrag
- Abschlusskosten: 0 €
- Verwaltungskosten: 0,3 % p.a. des Fondsguthabens
- Fondskosten (TER): 0,2 % p.a.
- Investmentbegleitung: max. 0,9 % p.a. – ausgewiesen & erbracht
Vereinfachte Modellrechnung – keine individuelle Beratung. Annahme: 7 % Brutto-Rendite p.a. Steuern, Inflation und individuelle Vertragskonditionen sind nicht berücksichtigt. Tatsächliche Kosten und Erträge können abweichen. Keine Haftung für die Richtigkeit der Berechnung. Diese Darstellung dient ausschließlich der Veranschaulichung und stellt keine Anlageempfehlung dar.
Was ihr am Ende habt.
Klarheit über euren Ruhestand
Ihr wisst, ob es reicht. Nicht als Bauchgefühl, sondern als fundierte Einordnung – mit transparenten Annahmen und klarer Aussage.
Einen konkreten Plan
Was zu tun ist, in welcher Reihenfolge, mit welcher Priorität. Kein 80-Seiten-Dokument, sondern ein Fahrplan, den ihr versteht.
Die Sicherheit zu handeln
Ihr wisst, wo ihr steht – und könnt die nächsten Schritte klar angehen.
Dazubuchbar
Ergänzend zu jeder Brücke.
Produktcheck
Ein schriftliches Gutachten für einen einzelnen Vertrag – mit finanzmathematischer Analyse und klarer Empfehlung.
Ihr habt einen Vertrag – Rentenversicherung, Riester, Betriebsrente – und wisst nicht, ob er sich lohnt. Der Produktcheck gibt euch eine klare Antwort: realistische Hochrechnung statt Fantasiezahlen aus der Standmitteilung, Kostenanalyse und eine eindeutige Empfehlung: halten, beitragsfrei stellen oder kündigen.
- Finanzmathematische Analyse des Vertrags
- Realistische Hochrechnung vs. Standmitteilung
- Kostenquote und deren Auswirkung auf die Rendite
- Klare Empfehlung: halten, beitragsfrei stellen oder kündigen
- Schriftliches Gutachten
- Ihr schickt mir den Vertrag und die aktuelle Standmitteilung
- Ich analysiere Kosten, Garantien und realistische Hochrechnung
- Im Gespräch besprechen wir das Ergebnis und die Empfehlung
- Ihr bekommt ein schriftliches Gutachten
Vermittlung
Ihr habt euch entschieden? Ich kümmere mich um den Papierkram – bis der erste Beitrag läuft.
Ihr wisst, was ihr wollt. Aber zwischen Entscheidung und erstem Monatsbeitrag liegt Verwaltung – Formulare, Abstimmung mit Anbietern, Nachfassen. Das nehme ich euch ab. Ihr unterschreibt, ich kümmere mich um alles andere, bis es läuft.
- Anträge vorbereitet und unterschriftsreif
- Abwicklung mit den Anbietern – ihr müsst niemandem hinterhertelefonieren
- Ich bleibe dran, bis der erste Beitrag läuft und alles korrekt eingerichtet ist
- Vollständige Dokumentation aller abgeschlossenen Verträge
- Ich bereite alle Anträge vor – ihr prüft und unterschreibt
- Die Kommunikation mit den Anbietern läuft über mich
- Ich bleibe dran, bis alles steht und der erste Beitrag eingezogen wird
Die Ruhestandsplanung passt nicht? Vielleicht ist ein anderes Thema dringender – oder ihr wollt direkt ins Gesamtbild:
Erlebe, wie sich Klarheit anfühlt.
Wir klären in einem kurzen Gespräch, welche Brücke zu eurer Situation passt. Kostenlos, 30 Minuten.