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Häufige Fragen

Liebe ist leider nicht auf jede Frage die Antwort.

Transparenz schon eher. Hier sind die Antworten, die ihr sucht – zu Lebensfokussierte Finanzplanung gegen Honorar, Ruhestandsplanung, Geldanlage und mehr.

Häufige Fragen zur Finanzberatung auf Honorarbasis

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Allgemeines

Übersicht

Paare und Familien zwischen 35 und 55, oft mit Kindern, oft mit einem gemeinsamen Brutto-Jahreseinkommen ab 250.000 €. Menschen, die gut verdienen, vielleicht eine Immobilie haben oder überlegen eine zu kaufen, mehrere Versicherungen und Sparverträge – aber kein Gesamtbild.

Auch Einzelpersonen sind willkommen – die Beratung passt sich an eure Situation an.

  • Ihr wollt keine Produktempfehlung, sondern Klarheit
  • Ihr habt das Gefühl, dass eure Finanzen „irgendwie laufen“ – aber ihr wisst nicht, ob das reicht
  • Ihr wollt eine ehrliche Einschätzung – ohne Verkaufsdruck

Das Erstgespräch ist immer kostenfrei und unverbindlich. Die Kosten hängen davon ab, welche Leistung zu eurer Situation passt:

Alle Preise inkl. MwSt. Details findet ihr auf den jeweiligen Leistungsseiten. Keine versteckten Kosten, keine Folgeverpflichtungen.

  • Wir lernen uns kennen – ihr erzählt von eurer Situation und euren Wünschen
  • Ich stelle Fragen und erkläre, wie ich euch helfen kann
  • Das Gespräch dauert ca. 30 Minuten
  • Persönlich, telefonisch oder per Video – wie es für euch passt

Ich bin nicht der Richtige für Menschen, die auf der Suche nach der höchsten Rendite, dem nächsten Markttrend oder der schnellen Lösung sind.

Wer nur schnell ein Finanzprodukt kaufen will, Geld als Machtinstrument betrachtet oder lieber Schlagabtausch als Zusammenarbeit will, wird sich bei mir nicht wohlfühlen.

Auch wer keine Zeit oder Bereitschaft mitbringt, sich mit den eigenen Zielen, Werten und Entscheidungen auseinanderzusetzen, wird mit meiner Art zu arbeiten wenig anfangen können.

Und auch, wenn euch ein wertschätzender Umgang mit anderen Menschen fremd ist.

  • Ich arbeite mit Menschen aus ganz Deutschland – von Flensburg bis Freiburg
  • Die Beratung findet hauptsächlich virtuell statt (Video), gerne aber auch persönlich
  • Wo ihr wohnt, spielt für die Qualität der Beratung keine Rolle

Das sage ich ganz offen:

  • Beratung (Finanzplanung): Ausschließlich auf Honorarbasis. Unabhängig, produktneutral, ohne Verkaufsinteresse. So könnt ihr sicher sein, dass meine Empfehlungen zu euch passen
  • Umsetzung: Bei Altersvorsorge und Depots arbeite ich mit einem festen Vermittlungshonorar – nicht prozentual auf eure Anlagesumme. Bei Sachversicherungen, BU und Krankenversicherung über die übliche Vermittlungsprovision
  • Laufende Begleitung: Festes jährliches Honorar für die Finanzplanung, plus eine Verwaltungsgebühr für die Investmentbegleitung

Alle Kosten sind transparent und nachvollziehbar. Ich sage euch auch, wenn ihr gerade nichts braucht.

Was mich unterscheidet

Übersicht
  • Kein Interessenkonflikt: Die Planung bezahlt ihr per Honorar – kein Produkt muss verkauft werden, damit sich meine Arbeit lohnt
  • Ehrliche Empfehlungen: Mein Rat kann auch lauten: „Macht gerade gar nichts“
  • Versteckte Kosten vermeiden: In der Provisionsberatung stecken die echten Kosten in den Produkten – und ihr seht sie nie
  • Wahlfreiheit bei der Umsetzung: Bei der Produktumsetzung könnt ihr zwischen Honorar und Provision wählen – beides lege ich transparent offen

Wir fangen beim Leben an, nicht beim Produkt. Was wollt ihr? Was ist euch wichtig – und was nicht? Was braucht ihr in eurem Leben, um irgendwann sagen zu können: Das war ein gutes Leben?

Und dann: Was kostet euch dieses Leben? Heute? In 10 Jahren? In 40? Und wie stellt ihr sicher, dass ihr es euch auch immer leisten könnt – selbst wenn mal etwas dazwischenkommt?

Das ist lebensfokussierte Finanzplanung. Nicht „Welcher ETF?“, sondern „Was braucht ihr, um gut zu leben – und was muss dafür finanziell stimmen?“

Mehr als ihr denkt. Die besten Pläne scheitern nicht an den Zahlen – sondern daran, dass sie nicht umgesetzt werden. Aufschieben, Angst vor der falschen Entscheidung, alte Glaubenssätze über Geld, Konflikte als Paar.

  • Die größten Fehler bei Finanzentscheidungen sind Verhaltensfehler – keine Rechenfehler
  • Warum verkauft jemand in der Krise, obwohl er weiß, dass er nicht sollte?
  • Warum schiebt jemand die Entscheidung seit Monaten vor sich her?
  • Warum fällt das Gespräch über Geld zwischen Partnern so schwer?

Finanzcoaching hilft, diese Blockaden zu lösen – damit der Plan nicht nur auf dem Papier funktioniert, sondern auch in eurem Leben.

Klarheitsbrücke – Umfassende Finanzplanung

Übersicht
  • Euer Einstieg in die lebensfokussierte Finanzplanung – ein strukturierter Prozess über rund 12 Wochen
  • Nicht noch ein Finanzcheck, sondern ein echter Prozess: Wir starten bei euch, nicht bei Produkten
  • Erfassung eurer gesamten finanziellen Situation – Einkommen, Ausgaben, Versicherungen, Anlagen, Verbindlichkeiten
  • Am Ende steht ein persönlicher Finanzplan – verständlich, konkret, umsetzbar
  • Für alle, bei denen mehrere Finanzthemen zusammenhängen und ein Gesamtbild fehlt

Drei Phasen über rund 12 Wochen:

  1. Phase 1 – Verstehen: Ankommen, Arbeitsbeziehung aufbauen, eure Werte und Geldgeschichte erkunden, Muster und Blockaden erkennen
  2. Phase 2 – Analysieren & Planen: Cashflow und Bestandsaufnahme, Lebensveränderungen (Hausbau, Elternzeit, Jobwechsel), Ruhestand & Vorsorge, Absicherung & Risiken, Vermögen & Anlagestrategie
  3. Phase 3 – Euer Plan: Zusammenführung aller Bausteine, persönlicher Finanzplan, Rückblick und Ausblick

Wie viele Gespräche wir dafür brauchen, hängt von euch ab. Wichtig ist nicht die Anzahl – sondern dass am Ende alles sitzt.

  • Nein – in der Klarheitsbrücke geht es um Klarheit, nicht um Umsetzung
  • Ihr bekommt Empfehlungen, hinter denen ihr steht – ob und wann ihr sie umsetzt, entscheidet ihr
  • Die Umsetzung kommt danach – mit meiner Begleitung oder eigenständig
  • Es gibt keinerlei Kaufverpflichtung

Umsetzung

Übersicht

Ja, das geht. Über mein Netzwerk habe ich Zugriff auf alle renommierten und gestandenen Gesellschaften – ob Investmentfonds, ETFs, Kapitalanlage-Immobilien oder Versicherungen (Sach, Kranken, Berufsunfähigkeit).

Entweder helfe ich euch direkt bei der Umsetzung, oder ich kenne jemanden, der euch perfekt helfen kann. In jedem Fall lege ich transparent offen, ob Provision oder Honorar anfallen – und ihr entscheidet.

Kommt drauf an – je nach Produktkategorie macht das eine oder das andere mehr Sinn:

  • Sachversicherungen (Haftpflicht, Hausrat, Kfz, Wohngebäude): Gegen Provision. Es gibt kaum provisionsfreie Tarife, und eine Einschränkung der Auswahl wäre nicht in eurem Interesse
  • Private Krankenversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung: Gegen Provision – aus demselben Grund
  • Altersvorsorge und Depot: Gegen Honorar. Und zwar ein festes Honorar – nicht prozentual auf eure Anlagesumme oder Beitragssumme bemessen, wie sonst üblich in der Branche

In jedem Fall lege ich transparent offen, was anfällt – bevor ihr etwas unterschreibt.

Nein. Ich bin an keinen Produktanbieter gebunden und erhalte keine Provisionen für bestimmte Empfehlungen. Meine Vergütung ist das Honorar – unabhängig davon, welches Produkt am Ende steht oder ob überhaupt eines kommt.

Begleitmodelle

Übersicht

Kurze Antwort: Nein. Ihr könnt nach der Beratung alles selbst weitermachen – ihr habt ja den Plan.

Aber: Finanzen sind kein Einmal-Projekt. Jobs ändern sich, Kinder kommen, Märkte bewegen sich, Steuerrecht wird angepasst. Irgendwann passt der ursprüngliche Plan nicht mehr – und dann ist es gut, jemanden zu haben, der mitdenkt.

Die Begleitmodelle sind für alle, die genau das wollen: regelmäßige Begleitung, ohne jedes Mal neu anfangen zu müssen.

Weitere Fragen?

Ich beantworte eure Fragen gerne persönlich – im kostenlosen Erstgespräch.

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