Stell dir vor, du willst ein Haus bauen und fängst als Erstes damit an, die Dachziegel auszusuchen. Klingt schräg, oder? Genau so arbeiten viele bei ihrer Finanzplanung – sie starten mit Depots, Versicherungen oder Sparplänen, bevor überhaupt klar ist, wie ihr ideales Leben aussehen soll.
Lebensfokussierte Finanzplanung – oder wie der US-Finanzplaner Carl Richards sagt: Real Financial Planning – dreht diesen Ablauf um. Wir beginnen nicht mit Produkten, sondern mit deinem Leben. Mit dem, was dir wichtig ist. Mit dem, was dich nachts ruhig schlafen lässt – und morgens motiviert aufstehen.
Was lebensfokussierte Finanzplanung wirklich bedeutet
Im Kern heißt das: Wir bringen deine Ressourcen – Geld, Zeit, Energie und Aufmerksamkeit – in Einklang mit deinen Werten, Zielen und Prioritäten. Es geht nicht darum, immer mehr anzuhäufen, sondern darum, dass dein Finanzplan zu dir passt. Heute. In fünf Jahren. Und im Alter.
Dieser Ansatz ist kein Nice-To-Have, sondern die Basis, damit du nicht in einem Flickenteppich aus Verträgen und Entscheidungen landest, die nichts miteinander zu tun haben. Und sich nie gut anfühlen.
Warum klassische Finanzplanung oft im Produktdenken stecken bleibt
Klar – viele glauben, sie müssten mit Produkten anfangen. Verständlich, denn genau so wird es von den meisten Finanzprodukt-Verkäufern vorgelebt. Ob Bankberater, Versicherungsvertreter oder Bausparkassen-Mitarbeiter – fast immer steht das Produkt im Vordergrund. Kein Wunder, schließlich wird damit auch das Geld verdient.
Ich arbeite anders. Bei mir steht die Beratung an erster Stelle – und die ist ergebnisoffen. Ich werde unter anderem dafür bezahlt, gute Fragen zu stellen und die Dinge so zu ordnen, dass sie für dich Sinn ergeben.
Ja, ich kann auch Produkte vermitteln. Aber dann als Honorartarife – ohne Abschlussprovision. Und falls es mal nicht anders darstellbar ist oder es für dich in Summe besser passt, rede ich offen darüber, wenn doch eine Provision im Spiel ist. Transparent. Ohne Hintergedanken.
Die vier Prinzipien einer ganzheitlichen, lebensfokussierten Finanzplanung
Erstens: Du stehst im Mittelpunkt – nicht Produkte oder Renditezahlen.
Zweitens: Wir starten mit deinen Lebenszielen, nicht mit deiner möglichen Sparrate.
Drittens: Wir schauen auf das Ganze – Familie, Beruf, Eigentum, Absicherung, Vermögen.
Und viertens: Wir passen den Plan an, wenn sich dein Leben ändert.
Klingt logisch. Ist es auch. Nur macht es fast niemand so.
Warum dieser Ansatz besonders für Familien mit Verantwortung passt
Du hast Familie, Verantwortung, Vermögen – und einen Alltag, der eigentlich schon voll ist. Die Finanzen laufen nebenher, aber ohne roten Faden. Vielleicht gibt es schon Rücklagen, ein Depot, Versicherungen. Aber wenn du ehrlich bist, fühlt es sich nicht wie ein Plan an, sondern eher wie lose Teile, die zufällig nebeneinander liegen. Das hat Gründe:
- Keine Zeit, sich tief einzuarbeiten.
- Angst, etwas falsch zu machen.
- Unterschiedliche Vorstellungen in der Partnerschaft.
- Vermögen, das rumliegt, weil du zwischen Sicherheitsbedürfnis und Rendite hin- und herschwankst.
- Und manchmal einfach der Nebel, wenn zu viele Entscheidungen auf einmal anstehen.
Genau hier setzt lebensfokussierte Finanzplanung an: Wir sortieren alles so, dass es dich zu deinen Zielen bringt – statt dich zu blockieren. Das Ergebnis: Klarheit, Struktur und ein Plan, der in deinem Alltag funktioniert.
Echte Finanzplanung: Die Fragen, mit denen du starten solltest
Am Anfang steht kein Finanzprodukt, sondern ein Gespräch.
Ich frage dich zum Beispiel:
- Wie sähe dein Leben aus, wenn Geld keine Rolle spielen würde?
- Warum ist Geld für dich wichtig?
- Was willst du deinen Kindern mitgeben – in Werten, nicht nur in Euro?
Diese Antworten sind der Bauplan. Alles andere – vom Depot bis zur Versicherung – sind Werkzeuge, um ihn umzusetzen. Und kommen erst viel später. Ja, auch die Produkte müssen passen. Keine Frage. Aber der wirkliche Wert ergibt sich aus dem, was davor kommt.
So fühlt sich ein klarer Finanzplan an
Du weißt jederzeit, was dir wichtig ist und wie deine Finanzen das unterstützen.
Du hast Sicherheit, ohne ständig an alles denken zu müssen.
Du kannst Veränderungen im Leben anstoßen, ohne Angst vor finanziellen Folgen zu haben – weil du die Szenarien kennst.
Und du schläfst besser, weil du nicht jeden Börsenticker checken musst.
Mein Angebot: Lebensfokussierte Finanzplanung in München & Würmtal
Ich bin nicht hier, um dir etwas zu verkaufen. Ich bin hier, um mit dir einen Plan zu bauen, der dein Leben und deine Finanzen auf Vordermann bringt – und zwar so, dass er sich gut anfühlt. Wir setzen Ziele, ordnen Geldflüsse und Risiken, und schaffen Entscheidungsregeln, die dich entlasten.
Fazit: Mit lebensfokussierter Finanzplanung raus aus dem Neben
Lebensfokussierte Finanzplanung ist kein Extra, sondern die Basis. Sie gibt dir Ruhe, Struktur und Handlungsfreiheit.
Und sie sorgt dafür, dass du nicht nur finanziell gut dastehst – sondern auch so lebst, wie du es wirklich willst.
Wenn du bereit bist, freue ich mich auf unser Kennenlernen!
Häufige Fragen zur lebensfokussierten Finanzplanung
Ist das nicht einfach nur Finanzberatung in anders?
Nein.
Hier startet alles mit deinem Leben. Produkte kommen erst viel später – und auch nur, wenn sie nötig sind.
Muss ich dafür alles neu machen?
Nein. Absolut nicht.
Vieles lässt ich in den bestehenden Rahmen einpassen. Sofern die Produkte Sinn ergeben und zu dir und deinem Leben passen.
Ich habe keine Zeit für endlose Gespräche – funktioniert das trotzdem?
Ja.
Wir arbeiten so, dass du den Überblick bekommst, ohne dich in Details verlieren zu müssen. Wir bereiten sehr vieles im Hintergrund auf und präsentieren dir die Lösungen auf den Punkt.
Was kostet das?
Mehr dazu findest du hier bei den FAQs.
Hilft das auch, wenn mein Partner und ich unterschiedliche Ansichten über Geld haben?
Gerade dann! Die wenigstens Paar reden über das Thema Geld – geschweige denn über ihre Unterschiedlichen Geld-Geschichten. Wir schaffen eine gemeinsame Sprache und Entscheidungsbasis.